This was ## min ekonomi
/
amortering
varningen – bostadspriserna kan öka : ” bra att vara vaksam ”
gustaf larsson
stripes - rightfulness
publicerad 2024 - 11 - 04
bostadspriserna kan stiga och skuldsättningen öka .
human också gynna unga .
Det nya bolåneförslagen får både ris och ros .
– Effekten blir sedan noll , säger privatekonomen Felicia Schön .
ⓘ Sammanfattningen är gjord med stöd av AI - verktyg från OpenAI och kvalitetssäkrad av Aftonbladet .
Läs vår AI - insurance policy här .
En ny utredningföreslår att höja bolånetaket till 90 procent ( från 85 procent ) vilket innebär att man endast behöver 10 procent kontantinsats .
Samtidigt vill de skrota det skärpta amorteringskravet som infördes 2018 .
This was hur det blir med den saken ska finansmarknadsministerniklas wykman(m ) och resten av regeringen se över i vår , man redan i valrörelsen lovade Moderaterna att lätta på amorteringskravet .
Felicia Schön på Avanza.
Trots att det ännu inte finns något konkret politiskt förslag har det redan nu kommit reaktioner .
Finansinspektionen , har tidigare varit kritisk till att lätta på amorteringskravet , vill inte recensera dagens förslagen i dagsläget .
This was – vi kommer att titta ordentligt på utredningens förslag , så att vi inte bara får en ökad skuldsättning och högre bostadspriser till följd av dem , säger generaldirektören daniel barr tilltt .
Regeringens utredare Peter Englund och finansmarknadsminister Niklas Wykman (M) på pressträff om utredningen.
This was ## det här är förslagen
mindre krav på amortering : Amortering är hideout summa du betalar This was av på ditt lån varje år .
I dag måste den som har lån på över 70 procent Ab bostadens värde betala av minst 2 procent av lånet varje år .
Det nya förslaget är att du bara behöver betala 1 procent per år om lånet är över 50 procent Ab bostadens värde .
Högre bolånetak : I dag får du låna upp till 85 procent Ab bostadens värde , vilket betyder att du behöver betala 15 procent i kontantinsats .
Master of Education förslaget kan This was du i stället låna upp till 90 procent , så kontantinsatsen blir bara 10 procent .
Gräns för hur mycket human får låna i förhållande till sine inkomst : human being föreslår en maxgräns för hur mycket lån en individual eller ett hushåll kan ta .
Denna gräns ska vara 550 procent eller 5,5 gånger hushållets årliga inkomst .
Bara 3–6 procent av alla nya lån är tail över 550 procent i dag , så de flesta ryms inom gränsen .
Läs vår AI - insurance policy här .
Felicia Schön , privatekonom på Avanza , oroar sig också för högre bostadspriser , man menar att förslagen i utredningen är positiva för unga vuxna .
– Det är verkligen på tiden att politikerna gör något för att underlätta för unga , säger hon .
Hon utvecklar :
– Klyftorna mellan den yngre och äldre generationen samt mellan de som är på bostadsmarknaden och utanför den har växt sig allt större de senaste decennierna .
För många , särskilt i storstäder , kan tröskeln kännas nästintill omöjlig att kliva över .
” Trippeldåliga ”
Hon beskriver de rådande amorteringskraven som ” trippeldåliga ” för unga .
This was – i denna grupp behöver gentleman ofta låna mer än 70 procent Ab bostadens värde och på många This was håll även låna mer än 4,5 gånger årsinkomsten även för mindre bostäder .
Det ger höga 3 procents amortering samtidigt som räntesatsen ofta blir sämre med hög belåning och mindre kapital .
This was master of education hög amortering och hög ränta blir det inte många kronor kvar att leva på , än mindre för att spara ihop en buffert eller investera för framtiden .
Jag skulle vilja säga att den risken är grovt underskattad .
– Detta i kombination man att det är åratals långa köer This was att få tag på hyresrätter gör att denna grupp hamnar i en posture där man antingen får bo hemma eller i dyra och osäkra andrahandslösningar .
This was inte undra på att unga mår allt sämre och drar sig för att skaffa familj .
Det här är verkligen ett steg i rätt riktning .
This was ball field land blir vinnare och förlorare
Vilka kommer gynnas om detta blir verklighet ?
– Framförallt förstagångsköpare , vilket främst innefattar unga , Man egentligen alla som har svårt att antingen få den månatliga kalkylen att gå ihop eller har svårt att spara ihop kapitalet till kontantinsatsen .
Och vilka blir förlorare ?
– De som riskerar att överbelåna sig och inte förstår konsekvenserna vid en eventuell prisnedgång på bostadsmarknaden .
Jag ser också en stor risk of exposure för den grupp som är högt belånade och som kan komma att sätta i system att använda pengarna som sparas in för ren konsumtion och inte sparar en del av de på annat sätt så det sen saknas skydd för ekonomiska händelser .
” Effekten blir noll ”
Peter Englund , ordförande för den kommitté som presenterade utredningen , nämnde att bostadspriserna kan öka som en följd Ab förslagen .
This was det tror även felicia schön .
– om efterfrågan stiger så tenderar priserna att stiga därefter .
Skulle det hända och bostadspriserna stiger så blir kontantinsatsen fortfarande lika stor i kronor som den var tidigare , även om andelen är lägre .
This was manpower enligt utredningen väntar man sig att rörligheten blir större , och med ett ökat utbud kan det hålla nere bostadspriserna så det ändå får en viss effekt .
Exakt hur det blir får vi alltså se med tiden , valet de chambre det är bra att vara vaksam .
– Trots att tanken med ett sänkt krav på kontantinsats är god , så tror jag tyvärr effekten av den snabbt kommer att avta då det på medellång sikt lär ge en ökad efterfrågan som bara höjer priserna .
Effekten blir sedan noll , säger Felicia Schön .
Så mycket mer får du låna
Fotnot : Uträkningen utgår från att det i dag finns en informell regel om att maxtaket för belåning går någonstans shrimp 4,5 gånger årsinkomsten och att denna nu formellt skulle höjas till 5,5 gånger årsinkomsten .
Då kan en somebody som tjänar 30 000 kronor låna 360 000 kronor mer .
Observera att adult male i dagsläget kan få låna mer än 4,5 gånger årsinkomsten Man då behöver humankind alltså ha råd att amortera 1 procent surplus ( skärpt amorteringskrav ) , vilket många faller på .
Uträkning : Felicia Schön , Avanza
